摘 要

本文主要研究了P2P网络借贷产生的背景和原因，阐述了P2P网贷的定义，同时也详细地叙述了它的特点和优势。结合P2P网络借贷行业在全球的发展状况，我们能够更加知悉它的现状和未来的走向。结合图表数据，可以研究出P2P行业在我国的发展状况。同时，分析评价P2P平台的现实案例——两种APP，从中窥探出P2P行业的真实发展状况。虽说P2P行业的发展前景很好，是个具有很大潜力的行业，但是在运营过程中，也有一些法律和规则制度的缺陷。在互联网大背景的影响下,P2P平台又延伸出了一个发展趋势——P2B平台，同样地，本文叙述了P2B 平台的目前态势，并将P2P和P2B两者进行比较，让我们对两者有更加透彻的认识。最后，结合研究的内容，展望并预测了P2P网贷行业在我国未来的发展趋势，并为P2P行业在我国能有更好的发展前景，提出了自己想法和建议。

关键词：互联网;P2P网贷;困境;趋向

Analysis on the P2P development present situation and future trend under the background of Internet

ABSTRACT

This paper mainly studies the background and reasons that lending to the P2P network, this paper expounds the definition of P2P network credit, at the same time, it is described in detail its characteristic and advantage. Combining with the development of P2P lending industry in the global situation, we can be more aware of its current status and future directions. Combined with the chart data, to study the P2P industry development status in our country. At the same time, analysis and evaluation of P2P platform real case, two kinds of APP, to detect P2P industry development. Although P2P industry development prospect is very good, is a great potential of the industry, but in the process of operation, there are also the defects of the system of laws and rules. Under the influence of the background in the Internet, stretching out a P2P platform development trend - P2B platform, in the same way, this article describes the P2B platform at present situation, and comparing both P2P and P2B, let us to have a more thorough understanding of both. Finally, combining with the research content, outlook and predict the P2P network credit industry future development trend in our country, and for the P2P industry can have a better prospects for development in our country, put forward their ideas and Suggestions.

Keywords: Internet;P2P network; dilemma;trend

目 录

1 引言 1

1.1 选题背景 1

1.2 研究的目的、意义 1

2 P2P网络借贷的基本概述 2

2.1 P2P网络借贷来源 2

2.2 P2P网贷的兴起离不开互联网技术的快速发展 2

2.3 P2P的定义 3

2.4 P2P网络借贷的特点和优势 3

2.4.1 P2P网贷的特点 3

2.4.2 P2P网贷的优势 4

3 全球P2P行业的发展现状及国内案例分析与评价 6

3.1 国外P2P行业的发展概况 6

3.2 国内P2P行业的发展概况 6

3.3 P2P网贷得到快速发展主要原因 8

3.4 国内P2P平台的案例分析与评价 9

3.4.1 拍拍贷——纯线上发展模式 9

3.4.2 人人贷——线上 线下模式 9

4 我国P2P行业的发展难点分析 11

4.1 P2P线上模式的发展难点 11

4.1.1如何更有效率的筛选信用优良的贷款人 11

4.1.2如何用更低的成本来获取放款人的信任 11

4.1.3 如何拥有更多与P2P行业相匹配的高等教育人才 11

4.2 P2P线上 线下模式的发展难点 12

4.2.1 P2P的法律地位不明确 12

4.2.2信用风险评价机制不健全 12

4.2.3资金安全存在风险 12

4.2.4 中小企业融资困难 12

5 P2P模式的发展新趋势——P2B平台 13

5.1 P2B平台的概念 14

5.2 P2B平台的目前形势 14

5.3 P2B与P2P的区别 15

6 对P2P平台发展的未来预测和建议 16

6.1 P2P平台的未来发展 16

6.2促进我国P2P行业可持续健康发展的对策和建议 16

6.2.1构建P2P网贷运营的安全体系，降低技术风险 16

6.2.2加强社会信用体系建设，解决信息不对称问题 17

6.2.3通过门槛准入、资金管理和行业自律，避免P2P网贷平台的道德风险 17

结 论 18

致 谢 20

参考文献 21

1 引言

1.1 选题背景

随着互联网技术在我国的快速普及和发展，也随着大数据的发展，网络借贷模式实现的可能性逐渐增多，这样一来，通过互联网，民间借贷市场的改革逐渐成为可能。在国际市场中，目前出现的两家P2P行业的巨头有lending club和prosper,他们每年的增长速度都是非常之快。2014年1月他们的成交额都达到3.35亿美元，成交额让人惊讶。虽然在美国的很多洲是不允许民间借贷这种现象的存在，但是P2P网贷行业仍然能保持着可很快的发展速度，这样的发展状况说明了这个模式具有很强的潜力，人们对它的前景也是十分期待。

目前，由于我国的利率非市场，许多非法集资抬高借贷利率，扰乱市场秩序，以及资源配置严重不合理现象的存在，导致我国许多中小型企业出现融资难的问题，这个现象已经变成了社会的普遍现象。并且由于在银行，个人借贷业务操作过程繁杂，审核的要求也过于苛刻，在很大程度上，抑制了市场经济的发展，不利于资金的良性循环使用。此外，高额的借贷利率相差，也有利于民间借贷的快速发展。因此，在这样的市场经济发展环境下，P2P网贷行业有着相当不错的发展潜力。

1.2 研究的目的、意义

P2P平台作为一个新兴的网贷平台，在当下很是盛行，备受投资者的关注。然而在P2P行业快速发展的同时，也暴露出了一些不可避免的问题。能够认识到P2P行业在发展过程中暴露出的问题的严重性，并且对此提出合理的解决方法，是目前的重中之重。商业银行作为传统的金融机构的主导，对互联网金融的兴起应该做出一定的应对措施，并不断地发展创新，提高自身的业务水平。
研究的目的和意义，就是对P2P的合理化发展提出建议及自己的看法。P2P既可以说是一个高收益平台，同时也可以说是存在较大风险的。对P2P的研究可以让中小企业和个人了解到如何降低投资风险，比较深入地了解其中的优势和不足，从而使投资者和需要资金的人能够达到双赢的局面，说大了也是给社会经济的稳定发展发挥积极作用。

2 P2P网络借贷的基本概述

2.1 P2P网络借贷来源

P2P小额借贷的创始人是2006年“诺贝尔和平奖”的获得者——穆罕默德·尤努斯教授（孟加拉国）。